加密公司能在欧盟5AMLD新监管环境下生存吗?

币金融

从今天开始,英国金融行为监管局(FCA)将监督涉及加密资产业务的公司,因为此前英国政府已经更改、修订了该国反洗钱(AML)和反恐怖主义融资法规,并且全面遵守欧盟反洗钱5号令(5AMLD)的新监管要求。

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英国金融行为监管局已经在其官网确认了这一消息,同时该监管机构还指出,从事与加密货币有关特定活动的公司需要遵守新的监管要求,这些要求包括:

1、确定和评估业务所产生的洗钱和恐怖分子融资风险水平。

2、实施降低相关风险的政策。

3、必须要有指定的公司高级管理人员负责遵守监管要求。

4、对客户进行尽职调查。

5、被确定为高风险的客户应接受“增强的尽职调查”。

6、新公司和现有公司都需要遵守经修订的规定。

英国金融行为监管局还指出,开展加密业务的新公司需要立即向该机构进行注册。同时,属于英国金融行为监管局监管职权范围内的现有公司(包括对电子货币资产感兴趣的“电子货币机构或支付服务公司”)必须在2021年1月之前重新注册。为了确保他们在截止日期之前完成,英国金融行为监管局声明,受影响的公司必须在2020年6月之前提交注册申请。

英国金融行为管理局表示,本次涉及的加密实体包括:数字货币兑换提供商(提供法定货币和加密货币兑换、以及加密货币和加密货币兑换服务的交易平台)、比特币ATM运营商、P2P市场提供商、新发行加密资产的实体、以及托管钱包服务提供方。

关键还是“欧盟反洗钱5号令”

2019年10月,英国金融行为监管局对旧的监管规则法规进行了修订,并表示监管方面的变化将使得当前英国的政策与欧盟反洗钱5号令(5AMLD)保持一致,此外该法规还纳入了金融行动工作组(FATF)提出的建议。事实上,欧洲议会之所以要出台该份新版反洗钱指令,最大的背景在于这也是其2016年2月公布的《加强打击资助恐怖主义的行动计划(Action Plan for strengthening the fight against terrorist financing)》中的一部分。另外,从欧元区最近在防止洗钱和资助恐怖主义方面存在的体制缺陷看,反洗钱5号令中所提出的变化也是有着重要意义的。

欧盟反洗钱5号令将从事虚拟货币与法定货币之间兑换服务的主体以及钱包保管服务提供商(Custodian Wallet Providers)纳入进了欧盟反洗钱被监管机构的范围,根据规定,这两类主体将在欧盟成员国中接受登记和监管要求。

为了更有说服力的帮助人们理解,欧盟早就已经在2016年7月的反洗钱指令答疑(Q&A on the Anti-Money Laundering Directive)中指出,“…虚拟货币交换平台可以被视为’电子货币’的交换,交易虚拟货币事实上等同于交易真正的货币(或所谓的法定货币,如欧元)。不仅如此,钱包保管服务提供商则在虚拟货币交易世界中扮演了相当于银行或支付机构账户的角色”。

欧洲还有哪些其他强监管手段?

除了欧盟反洗钱5号令之外,《通用数据保护条例》可以算是欧盟有史以来最为严格的网络数据管理法规,其最大的特点在于限制企业对个人用户数据的使用权,简单来说,就是只要在欧盟地区开展业务经营的企业,尤其是互联网公司,在使用用户个人数据前必须先征得用户的同意,无论这家企业的业务范围是什么、从事的行业是什么、或是企业的经营形式是什么。

不仅如此,《通用数据保护条例》有可能会成为欧盟本土保护的新手段,不合规的企业——尤其是加密公司很容易被监管机构盯上。欧盟成员国政府也有可能出于保护本国企业的目的实施针对性地调查,很多在欧盟地区开展业务的海外企业将因此面临巨大的处罚风险,因为该法规赋予欧盟各国数据监管机构最高2000万欧元、或全球年度营业额的4%的罚款,根据违规严重程度以金额较大的数字为准。

欧盟反洗钱5号令已撼动整个欧洲加密货币行业

事实上,除了影响英国政策的变化之外,欧盟反洗钱5号令已经在撼动整个欧洲的加密货币行业了。多家加密公司已经表示,他们将不再能够提供与监管变更之前相同的服务,目前受影响的加密公司包括BottleBoy,Simplecoin和Chopcoin。

值得一提的是,为规避欧盟反洗钱5号令,以及调整后KYC合规要求,加密衍生品交易所Deribit已经将其总部从荷兰迁到巴拿马。根据该交易所于1月9日发布声明称,目前运营Deribit.com交易所荷兰公司Deribit B.V.将于2020年2月10日正式将交易平台委托给其子公司DRB Panama Inc .,这一措施是因荷兰可能会提出更加严格监管要求,而且整个欧盟都看到类似情况。该公司表示,欧盟反洗钱5号令对大多数交易者(监管和成本方面)设置太大壁垒,而他们认为加密货币市场应该对大多数人免费开放,此外服务条款和隐私权政策发生变化也是他们迁往巴拿马原因之一。

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虽然有业内分析师估计,其他加密公司可能也会效防Derbit把总部从欧洲迁出,但并非所有加密公司都会关闭或转移自己的业务基地。举个例子,最知名的本地P2P比特币交易平台LocalBitcoins已经按照最新的欧洲监管法规实施了更新的、更严格的KYC合规检查。

毫无疑问,在欧盟反洗钱5号令的压力之下,有的加密公司会选择迁移总部,有的公司会选择遵守监管要求,也有的公司可能因为监管重压而倒闭。加密公司究竟能否在新的监管环境中生存下来,就让我们拭目以待吧。

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